Fintech e banco digital: afinal, quais são as diferenças?  

Quais são as diferenças entre fintech e banco digital? Entenda como essas inovações podem facilitar a sua vida.

A principal diferença entre banco digital e fintech é que uma fintech pode atuar em uma área muito específica do mercado financeiro, como financiamento coletivo ou negociação de dívidas, por exemplo. Já um banco digital tem como característica outros tipos de atividades, como abertura de conta, extratos, transferências entre outras operações.  

Além disso, um banco digital precisa ter autorização do Banco Central para funcionar, enquanto uma fintech não precisa necessariamente de uma autorização. Portanto, nem toda fintech pode ser um banco digital, mas todo banco digital é uma fintech. Existem vários bancos digitais no Brasil que oferecem serviços e vantagens diferentes para os clientes.  

O Nubank, é um dos pioneiros e mais populares bancos digitais do país, com mais de 48 milhões de clientes. A instituição oferece conta digital sem tarifas, cartão de crédito sem anuidade, programa de pontos, investimentos, empréstimos e seguros. Banco Inter, é outro banco digital que se destaca pela variedade de serviços e produtos, como conta digital sem tarifas, cartão de crédito sem anuidade, cashback, investimentos, empréstimos, seguros, marketplace e até conta para pets. 

Além do Nubank, existe o C6 Bank um banco digital que oferece conta digital sem tarifas, cartão de crédito sem anuidade, programa de pontos, investimentos, empréstimos, seguros e uma conta global em dólar. Esses são apenas alguns exemplos de bancos digitais no Brasil. Existem muitos outros que podem atender às suas necessidades e preferências. O importante é pesquisar bem e comparar as opções antes de escolher o melhor banco digital para você. 

Quais são os riscos de usar um banco digital? 

Usar um banco digital pode trazer muitas vantagens, como praticidade, economia e inovação. Mas também pode envolver alguns riscos, como qualquer serviço financeiro online. Segundo os resultados da pesquisa, os principais riscos de usar um banco digital são: a dependência da tecnologia, ou seja, para acessar sua conta e realizar as operações, você precisa ter uma conexão com a internet e um dispositivo compatível. Se houver algum problema técnico ou falha na rede, você pode ficar sem acesso aos seus serviços bancários. 

Além disso, é preciso ter cuidado com os criminosos virtuais, o vazamento de dados as informações da sua conta podem ser invadidas por pessoas não autorizadas pela internet, que podem usar seus dados para fins ilícitos ou fraudulentos. Por isso, é importante proteger sua senha e não compartilhar com ninguém, além de evitar acessar sua conta em redes públicas ou dispositivos desconhecidos. 

Para minimizar esses riscos, os bancos digitais adotam medidas de segurança como a criptografia dos dados, o uso de protocolos de navegação seguros, a autenticação em duas etapas e o monitoramento das transações. Além disso, os bancos digitais são regulamentados pelo Banco Central, assim como os bancos tradicionais, e devem seguir as normas e regras do sistema financeiro nacional. Isso significa que eles estão sujeitos à fiscalização e à supervisão do órgão regulador. 

Vantagens e desvantagens das fintechs 

Fintechs são empresas que usam a tecnologia para oferecer serviços financeiros de forma inovadora, ágil e barata. Elas podem atuar em diversas áreas, como pagamentos, crédito, investimentos, seguros, gestão financeira e educação financeira.  

Hoje, as fintechs permitem que os clientes realizem suas operações financeiras de forma online, sem precisar ir até uma agência ou enfrentar filas e burocracias. As fintechs oferecem a praticidade de serviços simples, rápidos e intuitivos, que facilitam a vida dos clientes e atendem às suas necessidades e preferências. 

Além do baixo custo, as fintechs têm custos operacionais menores do que as instituições financeiras tradicionais, o que permite que elas cobrem taxas e tarifas mais baixas ou até inexistentes pelos seus serviços. Inovação: as fintechs estão sempre buscando novas soluções e produtos para o mercado financeiro, que podem trazer mais benefícios e vantagens competitivas para os clientes.  

Como usar uma fintech com segurança? 

Usar uma fintech com segurança requer alguns cuidados tanto da parte da empresa quanto da parte do cliente. Segundo alguns especialistas, existem algumas dicas para usar uma fintech com segurança como: Verificar a reputação da fintech: antes de contratar um serviço financeiro de uma fintech, é importante pesquisar sobre a sua reputação, sua regulamentação pelo Banco Central, sua adesão à LGPD e aos padrões internacionais de segurança, como ISO 27001 e CIS. Também é recomendável consultar a opinião de outros clientes e verificar se há reclamações ou denúncias contra a fintech. 

Proteger seus dados pessoais e financeiros: ao usar uma fintech, é essencial proteger seus dados pessoais e financeiros, evitando compartilhá-los com terceiros ou em redes públicas. É importante criar senhas fortes e únicas para cada serviço, não clicar em links ou anexos suspeitos e usar um antivírus atualizado no seu dispositivo. 

Use a criptografia, trata-se de uma técnica que transforma os dados em códigos que só podem ser lidos por quem tem a chave de acesso. Ela serve para proteger os dados contra interceptações ou vazamentos. É importante que a fintech use a criptografia em todas as etapas do processo de manipulação dos dados financeiros, desde o envio até o armazenamento. Por fim, você também pode usar a criptografia para enviar e receber dados de forma segura. 

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