O ano mal começou e com ele os boletos já estão batendo na sua porta, principalmente se você é proprietário de um veículo ou possui algum imóvel. Sendo assim, você já deve ter recebido as guias do Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU), para quem tem imóvel próprio ou mora de aluguel, bem como o Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores e Terrestres (IPVA), que para algumas pessoas começam a vencer já esse mês. É nessa hora que surge a dúvida: devo pagar à vista ou parcelado? O que vale mais a pena?
De acordo com especialistas e planejadores financeiros, é preciso avaliar cada situação antes de realizar o pagamento. Ou seja, a resposta dependerá da sua situação financeira nesse exato momento. Por isso, é necessário saber em qual desses perfis você se encontra: equilibrado financeiramente, endividado ou se é algum investidor. Pensando nisso criamos esse artigo para auxiliar você na melhor escolha, portanto, me acompanhe nesta leitura e tome a melhor decisão de acordo com seu perfil financeiro. Vamos lá?
IPTU e IPVA 2023: como devo pagar, à vista ou parcelado?
As opções de pagamento do IPTU e IPVA 2023 com desconto a vista e parcelado, variam de estado para estado. Entretanto, antes de escolher entre as duas opções, é preciso saber em qual situação financeira você está nesse momento. Sendo assim, quem está muito endividado deve optar, em primeiro lugar, pelo parcelamento dos impostos. No entanto, é preciso ficar atento e evitar ao máximo recorrer aos empréstimos, como, por exemplo, limites do cheque especial, para quitar os tributos do IPTU e IPVA 2023.
Por outro lado, se você possui uma reserva financeira, e os recursos superam os valores dos impostos cobrados, uma ótima opção é realizar o pagamento à vista. Porém, é importante ressaltar que a reserva financeira precisa ser superior ao valor dos impostos, para que você não corra o risco de sem nenhuma quantia reserva, em caso de emergência futura.
Entretanto, se você tem um perfil de investidor, é importante avaliar o desconto à vista com a taxa de juros do investimento comum. Assim, se o desconto é muito menor que a taxa de juros, matematicamente é mais vantajoso parcelar o imposto (IPTU pela prefeitura) e investir o valor. Contudo, se a situação for ao contrário, logicamente é mais vantajoso realizar o pagamento à vista. Por exemplo, na cidade do Rio de Janeiro, o desconto é de 7% se pagar à vista, já em São Paulo apenas 3%. Assim, nas duas situações o desconto é menor que a taxa de juros. Nesse caso, vale mais a pena optar pelo parcelamento do IPTU.
O que considerar na hora de parcelar o imposto?
IPTU e IPVA 2023, o que considerar na hora de pagar os impostos? Suponhamos que sua situação financeira atual não seja uma das melhores, e que você tenha outras despesas extras como a compra de material escolar, renovação de seguros, entre outras coisas. Nesse caso, a melhor escolha é optar pelo parcelamento, tendo em vista que existem outros boletos para pagar. Já se você possui um perfil de investidor e está com o valor total para quitar os tributos, é interessante avaliar as taxas de juros, como foi conversado anteriormente.
Veja o exemplo a seguir: digamos que seu IPTU seja de R$ 1.000, e você reside no Rio de Janeiro. Ao optar pelo pagamento à vista daria um desconto de 7% que representaria o valor de R$ 930,00. Desta forma, você pode optar em fazer o parcelamento do carnê em 10X de R$ 100, paga a primeira parcela e investe os R$ 900 em um CDB com rendimento de 100% do CDI. Logo, a cada mês você saca o R$ 100 para pagar a parcela e ao final dos 10 meses você ainda receberá um retorno de R$ 48,95. Contudo, é importante ressaltar que existem pessoas que preferem quitar o imposto à vista pelo simples fato de ter um boleto a menos ao longo do ano.
Por outro lado, o IPVA pode ser parcelado em até 12 vezes no cartão, entretanto, essa opção pode sair mais cara. É lógico que a escolha varia de acordo com a necessidade de cada pessoa. Na cidade de São Paulo, por exemplo, o parcelamento do IPVA é em até 5 vezes sem juros. Nesse caso, vale ressaltar que se a taxa de juros cobrada é maior que o retorno do investimento, vale mais a pena pagar a vista, se não, é mais vantajoso parcelar. Contudo, algumas fintechs oferecem o parcelamento do IPVA em até 12, porém, você deve ficar atento às taxas de juros praticadas.
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