Bancos con cuentas digitales

Sumérgete en el universo de bancos digitales disponibles en México. Sigue leyendo para saber más.

Las cuentas digitales no son ni más ni menos que las cuentas bancarias tradicionales; solo vienen en versión digital de los bancos digitales que ofrecen en sus plataformas en línea, y tienen las mismas características que las cuentas bancarias tradicionales además de algunos beneficios adicionales. Con el beneficio de ser accesible a través de la Web o un dispositivo móvil, las cuentas bancarias digitales te brindan la capacidad de administrar tu dinero y realizar otras tareas.

Los bancos tradicionales compiten con los bancos 100% online, también denominados neobancos o bancos virtuales, cuyas cuentas digitales ofrecen funcionalidades similares a las cuentas bancarias tradicionales pero dichas funcionalidades en forma digital, mejorando la experiencia del cliente y reduciendo el tiempo que demoran las operaciones y trámites bancarios. 

Costos y tarifas de cuentas digitales

En lo que respecta a las cuentas digitales, los gastos y las tarifas, los bancos digitales ofrecen cuentas digitales sin cargos. Sin embargo, los bancos digitales pueden cobrar una tarifa mensual o una tarifa adicional por varias transacciones:

-Retiro de dinero del cajero

-Por no usar el perfil durante un tiempo

-Por obtener dinero del cajero de un banco diferente. 

Los beneficios y los inconvenientes de las cuentas digitales

Los bancos tradicionales, a diferencia de los bancos digitales, ofrecen cuentas bancarias digitales para competir con las cuentas bancarias 100% digitales, lo que reduce la variedad de cuentas bancarias tradicionales.

Las cuentas digitales tienen muchas ventajas, como quedó claro durante la pandemia. La siguiente es una lista de sus principales ventajas:

1.Rapidez en el uso de la cuenta bancaria.

2.Abra y usa la cuenta bancaria digital en cualquier lugar.

3.Evitas tener que desplazarte a una sucursal bancaria para completar ciertos procedimientos.

4.Comisiones más bajas en comparación con las cuentas bancarias convencionales.

5.Recibir notificaciones en línea sobre los movimientos de la cuenta bancaria.

6.Acceso al servicio al cliente las 24 horas del día.

7.Pagar servicios y servicios con tarjeta de crédito o transferir dinero.

8.Revisa los saldos en línea y mantén un ojo en los gastos.

Los inconvenientes de las cuentas digitales

Las cuentas digitales, como cualquier producto, tienen áreas de oportunidad o mejora. Estos son algunos aspectos a tener en cuenta antes de contratar a alguien:

-Limitaciones en la cantidad de retiros mensuales permitidos

-No tiene chequeras

-No se puede fondear la cuenta o solo se puede hacer una transferencia bancaria.

Tarjeta física o digital 

El acceso a una tarjeta de débito y crédito, tanto digital como física, es uno de los beneficios de abrir una cuenta digital. En ocasiones, puedes usar la tarjeta digital mientras esperas la tarjeta física. A pesar de que algunos bancos digitales afirman que es una tarjeta de crédito, puede ser una tarjeta de prepago en lugar de una tarjeta de crédito.

La cuenta Nu

Es una cuenta digital que funciona con una tarjeta física Mastercard, lo que permite realizar compras en persona y disponer de dinero en cajeros bancarios o en algunos supermercados. 

La cuenta Nu no cuenta con comisiones ni saldo mínimo y el proceso de apertura se realiza en unos minutos desde la aplicación de Nu. 

Desde esta herramienta, podrás administrar tu cuenta y realizar tareas básicas como: 

-Transferencias SPEI para ingresar y retirar dinero de su cuenta.

-Observa el rendimiento de tu dinero cada día.

-Acceder a la tarjeta virtual y física.

Siempre y cuando valides tu identidad, puede depositar hasta 231 mil pesos mensuales en la cuenta Nu.

Una de sus principales ventajas es que ofrece rendimientos por el dinero que mantengas apartado en tu cuenta, sin importar el monto.

A pesar de que no es necesario atar este dinero a un plazo para obtener ganancias, se trata de un ahorro que no se puede apreciar ya que debe transferirse del saldo habitual a la sección conocida como Cajita, donde será separado para generar un rendimiento anual del 9 %. 

Si deseas utilizar la cuenta Nu para obtener efectivo a través de plástico, es posible que tengas que pagar una comisión del banco dueño del banco, que puede llegar a los 40 pesos.

Sin embargo, siempre y cuando realices una compra mínima, puedes hacer esta disposición de efectivo sin comisión en algunos supermercados. Nu tiene alianzas con estos establecimientos:

-Walmart, pagando 16 pesos por compra mínima.

-La comer por al menos 50 pesos.

-Chedraui, sin límite de compra.

-Soriana, comprando por lo menos 10 pesos.

Cuenta Stilo Connect de HSBC

Esta cuenta se puede abrir completamente en línea a través del sitio web de HSBC. No hay un monto mínimo de apertura requerido. Sin embargo, se debe hacer al menos una compra física o en línea al mes para evitar la comisión de 10 pesos por administración y manejo de cuenta, que puede pagar domiciliando servicios.

La aplicación HSBC México es donde se puede gestionar la cuenta HSBC Stilo Connect, lo que permite realizar tareas como visualizar el CVV dinámico de su tarjeta digital y hacer transferencias Express a otras tarjetas HSBC o de otros bancos.

La tarjeta de débito vinculada de la cuenta HSBC Stilo Connect te llegará automáticamente a tu domicilio en 7 a 15 días hábiles y te servirá para hacer compras físicas y disposiciones de efectivo. 

La cuenta HSBC Stilo Connect ahora tiene un límite de depósito mensual de 3 mil UDIS, o algo más de 23 mil pesos, debido a su facilidad de apertura. 

Al tener una cuenta digital bancaria, HSBC te permite usar efectivo gratis en más de 9 mil cajeros automáticos que se han unido gracias a la alianza de Multired, la cual está compuesta por:

-HSBC

-Scotiabank

-BanBajío

-Inbursa

-Banregio Mifel  

Adicionalmente, puedes obtener un reembolso de hasta $3,000 pesos si abres tu cuenta HSBC Stilo Connect a partir del 1 de marzo de 2023, usando la aplicación HSBC México al menos una vez al mes, mantienes el saldo que requiere el banco para ser acreedor a los diferentes niveles de reembolso y acumula compras en supermercados por $1,000 MXN o más al mes.

Cuenta Enlace de Banorte

No se requiere un monto mínimo de apertura ni un saldo promedio para esta cuenta; sin embargo, es necesario realizar al menos tres compras al mes para ser exento de la comisión por manejo de cuenta, que es de 15 pesos.

La solicitud se completa en el sitio web del banco, se aprueba en 5 minutos y podrás depositar un máximo de 3 mil UDIS al mes, o algo más de 23 mil pesos. 

Una vez que obtengas tu cuenta Enlace Digital, puedes acceder a la aplicación de Banorte, donde podrás:

-Crear una tarjeta digital

-Para comprar en línea de manera segura, consulte el CVV dinámico.

-Transferir

-Pagos por servicios.

Y debes pagar 100 pesos o más para recibir el plástico vinculado a tu cuenta en un plazo máximo de 10 días hábiles si lo deseas. Sin embargo, si no deseas esperar muchos días para obtener el plástico, puedes obtener una Tarjeta de Débito Banorte por 34 pesos en cualquier 7-Eleven o en Farmacias del Ahorro. 

Si tienes la intención de hacer disposiciones de efectivo, puede usar tu tarjeta de débito sin comisión en cualquiera de los 9 mil cajeros automáticos de Banorte.

Cuenta electrónica del Banco Azteca

Puedes solicitar este producto a través de la aplicación Banco Azteca Móvil, sin tener que pagar comisiones por apertura o manejo de cuenta.  

Al abrir una cuenta Digital Banco Azteca, podrás usar una tarjeta de débito física Mastercard o Visa para hacer compras en los puntos de venta o retirar efectivo sin comisión en los cajeros de Banco Azteca o sus aliados, como: 

-Afirme

-Banbajio

-Banco Mifel

-Multiva

En cuanto al límite de depósitos mensuales, como cuenta digital, podrás recibir hasta 3 mil UDIS al mes, lo que equivale a poco más de 23 mil pesos.

Puedes acceder a la cuenta digital de Azteca a través del sitio web del Banco Azteca o la aplicación. Esto te permite ver el CVV dinámico de tu tarjeta digital y pagar servicios como gas, agua, teléfono, televisión, etc., así como créditos. 

Aparte de estas características, destacamos la posibilidad de utilizar la cuenta Digital Banco Azteca para acceder a productos financieros adicionales, así como a promociones y descuentos en ropa, zapaterías, restaurantes y otros servicios exclusivos para sus clientes.

Llama la atención que esta cuenta permite la compra de hasta dos tarjetas de débito adicionales por un cargo de $50 pesos, permitiéndote designar quién puede utilizar el dinero de la cuenta para compras offline u online, retiros de efectivo en cajeros automáticos y uso de la cuenta para la gestión financiera familiar.