Ganarle a la inflación

Descubra cómo vencer a la inflación y superar las dificultades financieras. Sigue leyendo para saber más.

El Banco de México (Banxico) ha venido subiendo la tasa de referencia de manera sostenida durante los últimos 18 meses como estrategia de su política monetaria para tratar de frenar la presión inflacionaria que conduce a un aumento descontrolado de los precios en la nación. Todos los signos apuntan a que esta tendencia continuará en 2023.

Banxico anunció su primera alza del año a principios de febrero, incrementándola en 50 puntos base para llevarla a un nivel de 11.00%. Sin embargo, las tasas de interés más altas pueden brindar oportunidades especiales para ahorrar y un posible reequilibrio de la cartera, por lo que no hay necesidad de entrar en pánico.

Es importante señalar que numerosos sectores, incluido el mercado crediticio, se ven directamente afectados por este aumento de tasas, que se encuentran en niveles no vistos desde 2005. Sin embargo, también afecta las inversiones, elevando las tasas de interés que otorgan. Este es el momento en el que más atención se debe poner si deseas invertir dinero para que puedas hacerlo con eficacia y mantener el poder adquisitivo.

¿Cómo pueden los mexicanos usar la inflación a su favor y aumentar el rendimiento de sus inversiones?

Comprender cómo medir a corto, mediano o largo plazo

Los expertos en finanzas señalan que determinar cuándo podremos usar el dinero que estamos invirtiendo es una de las primeras cosas que se deben planificar para invertir de manera inteligente y combatir la inflación. Esto implica decidir si invertir fondos que pueden reservarse para uno o dos años con el conocimiento de que no los necesitaremos o fondos que podríamos desear dentro de los próximos uno a seis meses.

Las personas que tienen la oportunidad de invertir dinero durante un período de tiempo más largo deben saber que hay opciones disponibles que ofrecen tasas superiores a la inflación, como algunos fondos de renta variable.

Es probable que exista la probabilidad de que estas inversiones al menos te protejan contra la inflación para aquellos que eligen invertir a mediano plazo. Finalmente, las personas que optan por invertir de uno a noventa días pueden contentarse con perder la menor cantidad a causa de la inflación y al mismo tiempo ganar al menos algo de interés en su inversión inicial.

Determinar instrumentos: el aspecto más crucial

Como dijimos anteriormente, lo primero que debemos elegir hoy es el período en el que queremos invertir. Sin embargo, saber cuánto riesgo está dispuesto a aceptar es el segundo factor más importante a considerar, ya que cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la recompensa potencial. Por ejemplo, aquellos que quieran asumir menos riesgos deben elegir los depósitos a plazo que ofrecen todos los bancos. Si alguien quiere dar un paso más, puede invertir dinero en fondos mutuos, donde puede encontrar renta fija (que es bastante estable) y renta variable.

Luego están disponibles otros productos que, aunque son más riesgosos, seguramente pueden generar ganancias considerablemente mayores, sin embargo, deben verse principalmente en el largo plazo. Las acciones de empresas que cotizan en la bolsa de valores mexicana y las que cotizan en los Estados Unidos podrían servir como ejemplos específicos. Y, por último, resaltar algo que está en auge pero que no es una inversión en sí misma (a menos que se coloque en un plazo con interés), a saber, las criptomonedas, donde puede ganar dinero si aumenta el valor de la moneda que está comprando.

Ahora vayamos al grano: dónde colocar el dinero.

Sin duda, existen numerosas opciones, pero la clave es ejecutar una simulación de inversión detallada si desea vencer la inflación o al menos protegerse contra ella. La compra de CETES puede ser la primera opción. Para una inversión a 28 días, por ejemplo, obtienes una tasa anual del 9%, que es casi equivalente al aumento de los precios. Como ahora se permite una tasa anual del 9,5%, el dinero puede equipararse a la inflación si se opta por colocarlo a tres meses. Debido a que la inflación tiene una tasa anual del 10,32 %, puedes superarla después de solo seis meses, y después de un año, puedes vencerla en un 10,64 %.

Otra opción son los UDIBONOS, que es una técnica eficiente para combatir la inflación, pero en este caso se debe considerar el largo plazo, si no al menos el mediano plazo. Este instrumento paga una tasa fija más la inflación, por lo que siempre es igual a los aumentos de precios, siendo el monto restante una ganancia. La tasa de interés es de 4,49% a un plazo de tres años, 4,67% a un plazo de diez años y 4,28% a un plazo de treinta años.

Debemos informarte que, si estás pensando en un horizonte de inversión de 12 meses, puede ser una buena decisión invertir en empresas de inversión que negocian ocasionalmente con valores gubernamentales. Sin mencionar que invertir en instrumentos IPC (índice de precios y cotizaciones) puede ser muy gratificante, pero debe pensarse en ello durante al menos tres a cinco años.

Democratización de las alternativas: la expansión de las fintech

Para que el análisis sea completo, también debemos mencionar que las instituciones financieras tecnológicas, o fintech, están surgiendo en la actualidad. Estas instituciones aportan muchas más inversiones al público en general, que muchas veces queda excluido de la banca tradicional, además de que existen oportunidades con las que se puede derrotar la inflación. No se puede pasar por alto que solo el 49% de los mexicanos entre 18 y 70 años tiene acceso a servicios financieros.

Para las personas que desean comenzar a invertir, las empresas fintech, que a menudo ofrecen servicios financieros sin una tasa de inflación, son un buen punto de partida. Hay alrededor de 515 negocios operando en México que principalmente brindan a los clientes la oportunidad de abrir depósitos a plazo e invertir dinero en fondos de inversión.

Mejora tus finanzas

Conservar

La pérdida de poder adquisitivo es una de las señales más fuertes de inflación para todos los bolsillos, por lo que es importante tener un mejor control sobre el gasto. Para hacer esto, use varias herramientas, aplicaciones especializadas, así como funciones dentro de las aplicaciones de cuentas bancarias, como secciones de gastos y candados, que nos permiten programar y realizar un seguimiento de todas nuestras transacciones financieras.

Es como tener una venda en los ojos cuando no se sabe administrar las finanzas. A medida que aumentan los costos, es aún más crucial planificar con anticipación los gastos, como pagar los útiles y materiales escolares por adelantado o reservar viajes para las horas de menor actividad.

Al realizar un seguimiento de tus gastos, podrás ver qué categoría recibe la mayor parte de tu dinero y determinar si se pueden reducir los gastos o si se requieren ingresos adicionales.

Ganar

 Para preservar el menor riesgo posible de perder la totalidad de los ingresos mensuales por la pérdida de poder adquisitivo, es vital comenzar a diversificar las fuentes de ingresos.

 El primer paso para aumentar tus ingresos es analizar todos sus activos financieros, incluido el efectivo que tenga en su cuenta bancaria, cuentas de inversión, automóviles o residencias. También debe buscar elementos que puedan utilizarse para generar ingresos, como el tiempo o el conocimiento.

La tecnología ha creado un vasto campo de posibilidades para que el conocimiento se convierta en dinero; por ejemplo, alguien que practica la repostería puede iniciar una escuela en línea. Los taxistas también pueden ganar dinero a través de aplicaciones y servicios de mensajería.

Multiplicar

Puedes comenzar a considerar las oportunidades financieras que trae la inflación después de tener una buena comprensión de la condición de sus finanzas personales o familiares.

Se alienta a los inversionistas primerizos a comenzar con instrumentos de deuda como los Certificados del Tesoro Federal (Cetes), mientras que también es posible comenzar a invertir en el mercado de valores.

Dado que pronto habrá un punto de recuperación que se traducirá en rentabilidades positivas, la oportunidad de comprar hoy con un 30% de descuento es muy atractiva y debería abrir el apetito de los inversores.