Todo lo que debes considerar en tu presupuesto mensual

Manejar un presupuesto mensual es esencial para tener unas finanzas personales saludables.

Un presupuesto permite llevar un control de los ingresos y gastos, y así evitar problemas de sobreendeudamiento o falta de dinero. Para manejar tu presupuesto, lo primero es calcular los ingresos mensuales. Esto incluye el sueldo, bonos, pagos extra y cualquier otro ingreso. Luego se hace una lista de los gastos fijos como alquiler, servicios básicos, seguros, cuotas de préstamos, etc. También se anota el estimado para gastos variables como alimentación, transporte, salidas, etc. Incluso, ten en cuenta que dentro de estos gastos puedes incluir una cuota para cosas adicionales como ocio, recreación o alguna compra más allá de las necesidades básicas que quieras realizar en este mes.

En esta instancia, lo más importante es que recuerdes que todo gasto o inversión es factible siempre y cuando esté bien planificado y esté contemplado en el presupuesto, ya que, de lo contrario, puede significar que debas restar dinero a otros gastos de mayor importancia por cubrir compras y pagos que no son de primera necesidad.

Con esta información se puede hacer un balance entre ingresos y egresos. El objetivo de esta operación es que los gastos no superen a los ingresos. De ser necesario, se deben ajustar ciertas partidas para emparejar el presupuesto y en caso contrario, es momento de comenzar a evaluar qué gastos son innecesarios o cuales son aquellos factores que están generando el desajuste en el presupuesto.

Una vez definido el presupuesto mensual, es esencial seguirlo rigurosamente. Se debe llevar un registro de todos los gastos para verificar que no se exceda lo planeado. Esto permite tomar acciones correctivas de manera oportuna y evitar caer en endeudamiento por tratar de cumplir con todos los gastos que se desean realizar.

Manejar un presupuesto evita sorpresas desagradables como quedarse sin dinero antes de fin de mes. También permite identificar oportunidades de ahorro e inversión. Incluso se puede planificar para gastos futuros como vacaciones, regalos navideños, crear un fondo de ahorros y hasta atender imprevistos.

En resumen, un presupuesto mensual brinda control y visibilidad sobre la situación financiera personal. Ayuda a gastar con responsabilidad y cumplir metas. Es una herramienta indispensable para el manejo efectivo de las finanzas personales.

Pero si todo esto suena muy complejo para ti y aún no entiendes del todo cómo funciona el presupuesto y cuáles son las categorías que se deben incluir, no te preocupes, ya que aquí te explicamos con detalles todos los aspectos de importancia que debes tener en cuenta al momento de planificar tus finanzas.

Categorías a evaluar en el presupuesto

1. Ingresos

Esta es la categoría principal porque sin ingresos mensuales, no podrás contar con los recursos para cubrir los gastos posteriores. Generalmente, los ingresos son la suma de todos aquellos importes que recibe la persona. Si trabajas y tienes un empleo fijo, seguramente tus ingresos mensuales también tendrán una cantidad fija, aunque en algunos casos, estos ingresos pueden variar según el tipo de empleo de la persona. En estos casos, se debe realizar la evaluación de los ingresos cada mes para determinar con cuánto dinero se cuenta.

Son considerados como ingresos:

• Salarios y sueldos.
• Comisiones.
• Bonos.
• Ingresos por inversiones.
• Obsequios.
• Ventas.

Como verás, los ingresos pueden provenir de una fuente fija o variable, por lo que es fundamental que cada mes se registren cada uno de estos elementos para determinar el total disponible.

2. Vivienda y servicios esenciales

Se trata de dos categorías que van de la mano porque constituyen el insumo mínimo necesario para el bienestar y la calidad de vida. En el caso de la vivienda se debe incluir todo lo que son gastos de renta, hipoteca, alquiler, impuesto, reparaciones, mantenimiento y condominio según sea el caso. 

En el caso de los servicios esenciales, se incluyen desde los servicios básicos como agua, electricidad, internet y aseo. Otros servicios adicionales que puedas requerir, como, por ejemplo, las plataformas streaming, membresías, entre otros, no son considerados como primordiales, por lo que deberán ser incluidos en otra categoría del presupuesto con un menor nivel de prioridad.

3. Transporte

Sea cual sea el medio de transporte que utilices, esto supone un gasto mensual que debe estar incluido en tu presupuesto, ya que, es necesario para llegar al trabajo, volver a casa, salir de paseo, ir a hacer diligencias, entre otros. Por ello, te motivamos a contemplar gastos de gasolina, mantenimiento del vehículo, tickets de autobús, metro, tren o cualquier medio que emplees para desplazarte. Incluso, en este aspecto debes considerar los pagos de estacionamiento y parquímetros.

Podría parecer que los gastos de transporte son insignificantes, pero cuando sumas cada uno de estos cargos, te das cuenta de que puedes alcanzar una suma alta que definitivamente, ocupa un lugar importante en el presupuesto del mes.

4. Alimentación

En esta instancia, es importante que contemples como mínimo el costo total de la canasta básica, que es aquella que incluye los insumos mínimos para garantizar la buena alimentación. Si adicionalmente a ello quieres incluir otros gastos como salidas a comer con tus amigos o familia, también puedes hacerlo, incluso, aquellas compras del super que van un poco más allá de lo realmente necesario.

Recuerda que el total de dinero que podrás utilizar en estas compras o gastos adicionales va a depender al 100% de tu capacidad de gestionar el dinero para cubrir con las necesidades básicas y garantizar tu bienestar.

5. Bienestar y cuidado personal

Una vez que hayas cubierto tus necesidades puedes empezar a contemplar aquellas otras cosas que te proporcionan calidad de vida, pero que quizás no son fundamentales, por ejemplo, pagar el gimnasio o las clases de pilates, tratamientos estéticos, productos para el cuerpo, salidas con amigos, entretenimiento, entre otros.

Aquí es importante que establezcas tus prioridades para evitar que todo tu presupuesto se vaya en aquellos gastos que no tienen por qué ser tan significativos y que, por ningún motivo, deben estar por encima de tus necesidades.

6. Desarrollo personal

Si ya has terminado tu carrera o si estás pensando en realizar nuevos estudios, es importante que contemples un presupuesto para todo lo que es el desarrollo personal y profesional. De este modo, puedes garantizar tu educación y el acceso a cursos, talleres, conferencias y programas formativos de tu interés. 

Si tienes hijos, también puedes contemplar en esta categoría todo lo vinculado a gastos de educación y actividades complementarias como deportes, artes, danza o alguna disciplina en la que te interesa que se formen.

7. Mascotas

Por supuesto que no podemos dejar de lado a nuestros amigos peludos. Debes asegurarte de contemplar en tu presupuesto los gastos de su alimentación, salud y bienestar. Además, puedes generar un fondo menor para todo lo que se vincula con estética, diversión, juguetes o algún consentimiento que desees para tu mascota.

8. Gastos médicos

Si bien nos encontramos con esta categoría hasta ahora, no quiere decir que sea menos prioritario, sino que, al contrario, los gastos médicos son algo para lo que siempre tienes que estar preparado, ya sea porque cuentas con un fondo de ahorros o porque lo has presupuestado en tu planificación mensual.

Los gastos médicos pueden incluir desde urgencias, hasta citas para controles y chequeos con el odontólogo, el optometrista, el ginecólogo, exámenes de control, entre otros. Recuerda que es necesario estar sano para poder cumplir con todos los demás aspectos de nuestra vida y que, el hecho de invertir en nuestra salud a tiempo, nos permitirá minimizar gastos a futuro.

9. Entretenimiento

Seguramente te estarás preguntando si realmente el entretenimiento es un aspecto que se deba incluir en el presupuesto mensual y la respuesta es un rotundo sí. El entretenimiento puede ser tan importante como otras categorías porque es necesario para el bienestar de la persona, de otro modo, no será posible rendir de la misma manera en el trabajo y en las demás actividades que se realizan de forma cotidiana.

En esta categoría puedes incluir todos aquellos gustos de los que quieras disfrutar en el mes, aunque recuerda que debes hacerlo con responsabilidad para que los gastos no interfieran con la planificación del presupuesto mensual.

Estas son las categorías principales que deben incluirse en un presupuesto, pero debes tener en cuenta que todo esto va a cambiar consecuentemente, dependiendo de las condiciones de cada individuo, si tiene personas a su cargo o si tiene responsabilidades muy específicas que deba cumplir. Todo ello con el objetivo de alcanzar la tan anhelada salud financiera.