Todo lo que debes saber sobre el apalancamiento financiero

¿Sueñas con hacer crecer tu patrimonio a pasos agigantados? El apalancamiento financiero podría ser tu aliado perfecto.

Imagina usar préstamos para adquirir activos que valen más de lo que tienes en efectivo, es una oportunidad única para hacer esas inversiones que tanto has estado esperando. El apalancamiento financiero es una estrategia financiera que consiste en utilizar deuda para aumentar el potencial de retorno de una inversión. 

Se utiliza tanto por empresas como por particulares para magnificar sus ganancias. Pero, existen muchos aspectos que comprender antes de decidir si esta es la mejor alternativa. Por esta razón, en el siguiente texto queremos explicarte todo lo que debes saber sobre el apalancamiento financiero para que puedas determinar si realmente vale la pena o si es preferible buscar otras opciones.

¿Cómo funciona el apalancamiento financiero?

Para explicarte como funciona el apalancamiento, queremos hacer un ejercicio de imaginación y que de este modo, puedas visualizarte en una situación que pueda requerir esta opción.

Entonces, para comenzar imagina que tienes $10,000 y deseas invertir en un proyecto que tiene un costo total de $100,000. Tienes dos opciones:

• Invertir tu propio dinero: En este caso, podrías invertir únicamente tus $10,000 y tu ganancia se limitaría a la rentabilidad que obtenga ese capital.
• Utilizar apalancamiento financiero: Puedes pedir prestados $90,000 a un banco y utilizar el total de $100,000 para invertir en el proyecto. Si el proyecto resulta exitoso y genera una ganancia del 10%, habrás obtenido $10,000 por tu inversión inicial de $10,000, lo que representa un retorno del 100%.

Para nosotros, es fundamental que sepas que no todo es positivo en estos casos. Es decir, el apalancamiento financiero ofrece muy buenas ventajas, pero es importante que sepas que también tiene ciertos riesgos dentro de los cuales se encuentran:

1. Si la inversión pierde valor, perderás más dinero del que invertiste.
2. Debes asegurarte de poder pagar las cuotas del préstamo, o podrías perder el activo.

En este sentido, convendría preguntarse si el apalancamiento realmente es para tí. Por ello, antes de lanzarte, evalúa:

• Tu tolerancia al riesgo: ¿Estás dispuesto a arriesgar parte de tu capital?
• Tus metas financieras: ¿Cuánto quieres ganar y en qué plazo?
• Tu capacidad de endeudamiento: ¿Podrás pagar las cuotas del préstamo sin ahogarte?

El apalancamiento financiero puede ser una herramienta poderosa, pero úsala con precaución. En especial cuando no estás del todo seguro de la inversión que vas a realizar porque esto podría implicar grandes riesgos a tu capital.

Es cierto que entre los inversores destaca la frase “el que no arriesga no gana”. Pero, antes de asumirla en su totalidad, es necesario hacer todas las evaluaciones que se consideren convenientes para determinar si realmente tal inversión merece la pena.

¿Cuáles son los tipos de apalancamiento financiero?

Ahora que tienes una idea más clara con respecto a cómo funciona, podemos agregar otro elemento y es que existen dos tipos principales de apalancamiento financiero que son:

1. Apalancamiento financiero operativo: Este tipo de apalancamiento se produce cuando una empresa utiliza sus costos fijos para aumentar su rentabilidad. Por ejemplo, una empresa que tiene altos costos fijos en maquinaria y personal, pero que puede aumentar significativamente su producción sin incurrir en costos adicionales, se beneficia del apalancamiento operativo cuando aumenta sus ventas.
2. Apalancamiento financiero financiero: Por otra parte, este tipo de apalancamiento se produce cuando una empresa utiliza una deuda para financiar sus operaciones o inversiones. Como vimos en el ejemplo anterior, al pedir prestados $90,000 para invertir en el proyecto, la empresa está utilizando apalancamiento financiero financiero.

Teniendo en mente cuales son los dos tipos de apalancamiento existentes, también tendrás mayor facilidad para diferenciar cual es el tipo que se adapta mejor a tus necesidades actuales.

¿Cuáles son los beneficios del apalancamiento financiero?

El apalancamiento financiero puede ofrecer varios beneficios, tales como:

• Aumento del potencial de retorno: Como vimos en el ejemplo anterior, el apalancamiento financiero puede permitirle obtener un mayor retorno sobre su inversión.
• Crecimiento acelerado: Al utilizar deuda para financiar su crecimiento, las empresas pueden expandirse más rápidamente y alcanzar sus objetivos de manera más eficiente.
• Eficiencia en el uso del capital: El apalancamiento financiero puede permitirle invertir en proyectos que de otra manera no serían posibles con su propio capital.
• Conservar la liquidez: Si utilizas este tipo de herramientas financieras, no hay necesidad de que te quedes sin fondo, sino que puedes conservar un fondo de ahorro y al mismo tiempo, continuar con tus proyectos.
• Posibilidades de lograr proyectos increíbles: Al recibir esta forma de financiamiento, podrás concretar esos proyectos que tanto has estado esperando y lo mejor de todo, es que no necesitarás disponer de todo tu dinero para lograrlo.

Sin duda, el apalancamiento ofrece una gran cantidad de ventajas incluso sobre otros productos crediticios porque está diseñado principalmente para este tipo de objetivos.

¿Cuáles son los riesgos del apalancamiento financiero?

Si bien el apalancamiento financiero puede ofrecer grandes beneficios, también conlleva riesgos importantes, tales como:

• Aumento del riesgo de pérdidas: Si el proyecto o la inversión no resultan exitosos, las pérdidas se amplifican debido al uso de la deuda.
• Mayor carga financiera: Al utilizar deuda, la empresa o el individuo asume una mayor carga financiera, lo que puede dificultar el pago de sus obligaciones en caso de dificultades económicas.
• Riesgo de insolvencia: En casos extremos, el uso excesivo de apalancamiento financiero puede llevar a la insolvencia, lo que significa que la empresa o el individuo no puede cumplir con sus obligaciones de pago.
• Asumir una deuda: Al asumir una deuda de este tipo, no solo estás accediendo a un gran beneficio, sino también a una responsabilidad muy importante, ya que si te retrasas en el pago de las cuotas, deberás asumir los intereses asociados a la misma.

Por último, recuerda que todos los productos financieros suelen tener algunas letras pequeñas donde se indican cuales son los términos y condiciones del servicio. Por ello, es fundamental leer cuales son sus políticas y los acuerdos a los que se llegan entre ambas partes, de tal manera que puedas asegurarte de que no exista el incumplimiento de algún estatuto que pueda repercutir sobre tu estado financiero.

Por ejemplo, al incumplir con el pago de la deuda y de los intereses, la salud crediticia del usuario se ve gravemente afectada, lo que quiere decir que a futuro, será mucho más complejo acceder a otro tipo de financiamiento o crédito de diferentes tipos.

¿Cómo utilizar el apalancamiento financiero de manera responsable?

El apalancamiento financiero es una herramienta poderosa que puede ser utilizada para aumentar sus ganancias y hacer crecer su negocio. Sin embargo, es importante utilizarlo de manera responsable y ser consciente de los riesgos que implica.

Aquí hay algunos consejos para utilizar el apalancamiento financiero de manera responsable:

1. Evalúa cuidadosamente el proyecto o la inversión: Antes de utilizar apalancamiento financiero, es importante evaluar cuidadosamente el proyecto o la inversión en la que se va a invertir. Asegúrate de que tienes un buen entendimiento del potencial de retorno y de los riesgos involucrados.
2. Utiliza una cantidad adecuada de deuda: No uses más deuda de la que puedes pagar cómodamente. Recuerda que tendrás que pagar intereses sobre la deuda, además de devolver el capital original.
3. Ten un plan para el pago de la deuda: Desarrolla un plan para el pago de la deuda y asegúrate de cumplir con tus obligaciones de pago.
4. Monitorea tu situación financiera: Es importante monitorear tu situación financiera de cerca y realizar los ajustes necesarios en tu estrategia de apalancamiento financiero si es necesario.

El apalancamiento financiero puede ser una herramienta valiosa para aumentar sus ganancias y hacer crecer su negocio. Sin embargo, es importante utilizarlo de manera responsable y ser consciente de los riesgos que implica.

Nuestras opiniones sobre el apalancamiento financiero

Tal como hemos visto a lo largo de este texto, el apalancamiento puede ser una oportunidad de oro para sacar adelante esos proyectos que tanto has estado esperando. Pero, al mismo tiempo, debes saber que no es una solución mágica a todos tus problemas, sino que debes estar consciente de que esto implica asumir una deuda que deberás pagar conforme se cumpla el plazo de pago acordado.

Por ello, es importante optar por esta alternativa siempre y cuando se haga de forma responsable. Para ello, lo más recomendable es tener un plan de pago para la deuda correspondiente y al mismo tiempo, evaluar cuidadosamente la rentabilidad del proyecto.