10 reglas para asegurar tu estabilidad financiera

Aprende cómo eliminar deudas, construir un fondo de emergencia sólido, protegerte con seguros adecuados y prepararte para un retiro cómodo.

En nuestra cotidianidad, el dinero juega un papel sumamente importante, debido a que lo utilizamos para todo tipo de transacciones financieras. Todos los días usamos dinero, pero la verdad es que puede que no sepamos cómo funciona el dinero y cuál es la importancia de saber manejarlo.

Tener una buena relación con el dinero es necesario para tener salud financiera y para alcanzar una estabilidad e independencia económica. Sin embargo, aunque se dice fácil, la verdad es que no es nada sencillo aprender a manejar el dinero. Es por este motivo que en esta oportunidad queremos contarte cómo los expertos manejan sus finanzas para que puedas tener en mente sus recomendaciones y alcanzar los mejores resultados.

El experto en finanzas Ramit Sethi ha desarrollado una filosofía respecto al dinero que puede servir de referencia para cualquier persona que esté buscando mejorar su salud financiera. Por ello, en esta oportunidad, te contamos cuáles son los 10 consejos de Ramit Sethi para aprender a usar el dinero.

Un año de fondos en activo

Como todos sabemos, la pandemia del Covid-19 generó consecuencias no solo a nivel de salud sino también en relación a la economía. Por una parte, ralentizó el desarrollo económico y limitó ciertas actividades, lo que indudablemente dejó a muchas personas sin empleo.

Pero, por otra parte, algunas personas debieron usar sus ahorros para poder atender la emergencia y sobrellevar los problemas de salud a los que se enfrentaron sus familiares. En este sentido, la pandemia es el claro ejemplo de que, en ocasiones, las circunstancias cambian drásticamente y que es necesario estar preparado para todo.

Por este motivo, Ramit Sethi recomienda contar con un año de fondos reservados en activos. De este modo, puedes garantizar tu seguridad económica al menos durante este periodo, lo que te da un margen de tiempo ideal para buscar nuevas maneras de sobrellevar tu economía personal y familiar.

Ahorrar el 10% e invertir el 20% de tus ingresos anuales

Toda la vida hemos escuchado que el hábito del ahorro es fundamental para alcanzar la salud financiera. Pero en los últimos años, los expertos indican que más que ahorrar, es importante invertir en activos.

De hecho, Ramit Sethi también les da mayor peso a las inversiones anuales que a los ahorros. Esto se debe a que la economía ofrece condiciones muy inestables, que, a su vez, implica que la moneda puede devaluarse y que, por tanto, los ahorros pierdan su valor.

No obstante, si inviertes en activos, estos ahorros están aumentando tu capital constantemente, siendo una forma de garantizar tu seguridad financiera a largo plazo. Por supuesto, debes asegurarte de realizar inversiones inteligentes y con poco riesgo para evitar que puedas perder tu dinero.

Pagar en efectivo solo las cosas importantes y ahorrar para una casa

Sethi indica que es necesario contar con una base para garantizar la seguridad a futuro, y qué mejor manera de visualizar este consejo que con la compra de una vivienda. Por supuesto, este no es un proyecto que se ejecuta de un día para otro, por lo que es importante que te planifiques y comiences a contemplarlo cuanto antes.

Una manera de hacerlo es ahorrar el 20% mínimo para el enganche de la vivienda. De este modo, podrás pagar la inicial y posteriormente ir pagando en cuotas o de contado el monto restante.

También indica que es importante evitar endeudarse, por lo que es recomendable pagar en efectivo solo aquellos gastos que son indispensables y no pedir préstamos o créditos a menos de que sea sumamente necesario.

Invierte en bienestar

Parte de su filosofía también es partidaria de que no se debe escatimar en gastos asociados a bienestar, conocimiento y cosas que te apasionen. Todo lo que representa crecimiento personal es una muy buena posibilidad de inversión, porque te permitirá desarrollarte como profesional y como persona.

Además, también es importante cuidar tanto de la salud mental como la física, por lo que es recomendable invertir en hobbies o pasatiempos, en ir al gimnasio, comer saludable y tener espacios de recreación que son indispensables para el esparcimiento y la tranquilidad.

En vuelos largos, mejor optar por la clase ejecutiva

Si eres de las personas que viajan con frecuencia, ya sea por motivos de negocios, familiares o personales, sabes que estos recorridos suelen ser largos y agitados, por lo que es necesario estar cómodo durante el trayecto, especialmente si al llegar al destino te espera una agenda agitada.

Por este motivo Ramit Sethi recomienda que, en los vuelos de más de cuatro horas, consideres viajar en la clase ejecutiva, aún si esto representa un gasto superior, ten en cuenta que además de pagar por el viaje, estas pagando por su tranquilidad, lo que te permitirá mantenerte más equilibrado, atento y productivo al momento de realizar las actividades que tienes planificadas durante tu estancia.

Lo barato sale caro

Dentro de su filosofía también se contempla esta icónica frase, ya que, indica que, si bien en ciertas ocasiones preferimos hacer compras de menor calidad para ahorrar algo de dinero, a la larga terminamos por gastar incluso más de lo que podríamos haber gastado de hacer una inversión más inteligente.

Comprar productos de mayor calidad garantiza la rentabilidad a futuro. Por ello, la recomendación es que evites caer en la trampa de las compras múltiples a bajo costo y que te decidas por compras más limitadas, pero de mayor calidad.

No escatimar en salud y educación

Siguiendo la misma línea del bienestar físico y emocional, debemos destacar que para Ramit Sethi la salud y la educación son cruciales para el desarrollo personal y profesional. Por este motivo, recomienda que cuando se trata de estos dos temas, no debe importar que tan grande sea la inversión, ya que, a como dé lugar, resulta rentable a futuro.

Ten en cuenta que mantenerte sano evitará a su vez que los gastos en caso de emergencia sean menores, por lo que también es necesario que te asegures de invertir en tu salud a tiempo para evitar inconvenientes más adelante.

Trabaja en tus relaciones laborales

Para Ramit Sethi las relaciones laborales son indispensables para obtener bienestar personal, en especial si tenemos en cuenta que pasamos más tiempo con estas personas que con nuestros amigos y a veces, incluso más que con la familia.

Cuidar nuestro entorno es importante, al igual que rodearse de personas que fomenten el desarrollo personal. Es por este motivo que se recomienda trabajar en las relaciones laborales, rodeándote solo de aquellas personas con valores similares a los tuyos, que te motiven a crecer y que mantengan siempre el respeto hacia los demás y hacia sí mismos.

El tiempo nunca se recupera

Por lo general, solemos cometer el error de trabajar más de la cuenta y dedicarle menos tiempo a aquellas cosas que nos hacen felices, por ejemplo, compartir con los amigos o con la familia.

Es por este motivo que resulta indispensable dejar los asuntos de trabajo en la oficina y dedicarle tiempo a las cosas que te hacen feliz. Recuerda que el dinero por si solo es una herramienta para construir la vida que deseas, pero si no te das el tiempo de vivirla, tu trabajo podría ser en vano.

Busca a tu pareja adecuada

El matrimonio no es sencillo, especialmente si te casas con alguien que no tiene los mismos valores y creencias que tú. Por este motivo, es recomendable hablar siempre de temas de relevancia como lo son las finanzas. De este modo, podrás comprender si tu pareja tiene los mismos hábitos que tú.

Una conversación honesta, será beneficiosa para ambos porque permitirá establecer reglas en relación a sus necesidades y requerimientos financieros, incluso, les permitirá trazarse metas en pareja para alcanzar la salud financiera que tanto se desea.

Sin duda, estos consejos son de gran utilidad tanto para los adultos jóvenes que están comenzando a manejar sus propias finanzas como para aquellas personas que desean hacer cambios en la manera en la que gestionan sus ingresos.

Como verás, el dinero no es solo esa herramienta que usas para las transacciones monetarias que realizas, sino que cuenta con un conjunto de implicaciones sociales, familiares, económicas y culturales que afectan de forma directa o indirecta a todos los mismos de la sociedad. Por este motivo, es importante comenzar a trabajar en nuestra relación con el dinero y en conocer la importancia de saber manejarlo.