¿Qué son los CETES y como invertir?

Los Certificados del Tesoro Federal, a menudo conocidos como CETES, son un producto financiero de renta fija emitido por el gobierno mexicano. Para saber como investir, continue a ler.

Estos bonos pueden tener plazos entre 28 y 364 días y se ofrecen a la venta en subastas periódicas. El hecho de que los CETES sean considerados como uno de los productos financieros más seguros de México es una de sus características clave. Esto se debe a que el emisor es el gobierno federal, que se cree que tiene una capacidad muy fuerte para pagar intereses y capital.

Otra ventaja de invertir en CETES es que brindan a los inversionistas rendimientos competitivos. El mercado determina las tasas de interés que se cobran por estos bonos, por lo que fluctúan en función de la oferta y la demanda. A diferencia de otros vehículos financieros, históricamente han proporcionado tasas de interés competitivas.

Similar a un pagaré, los CETES funcionan cuando una persona presta dinero a otra por un período de tiempo predeterminado con un rendimiento predeterminado. 

En el caso de los CETES, tú eres quien le presta dinero al gobierno, y este último se compromete a reembolsarte el préstamo junto con los intereses en un período posterior. En otras palabras, el gobierno se autofinancia a través de los CETES.

 Los CETES, que se emitieron inicialmente en enero de 1978, están abiertos a la inversión de todos los mexicanos.

Son el instrumento de deuda más antiguo del gobierno federal, según el Banco de México, que los ve como un “pilar fundamental en el desarrollo del mercado de dinero en México”.

La plataforma de inversión en línea para CETES, CETES directo, se estableció en 2010. Forman parte de la familia de bonos cupón cero, que se caracterizan por la negociación con descuento o por debajo del mercado, la ausencia de devengo de intereses durante el curso de la existencia del bono y la liquidación al valor nominal al vencimiento.

No se debería exigir a los inversores que cubran comisiones, multas o tarifas de transacción.

¿Para qué sirven las CETES?

Nuestro gobierno utiliza los certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) como herramienta financiera para captar dinero mediante la emisión de deuda en forma de pagarés. 

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), organismo que supervisa y controla su enajenación y administración con el apoyo del Banco de México, es el principal administrador de los CETES en el Estado Mexicano. 

En el caso de México, el procedimiento cumple exactamente con los siguientes requisitos:

Es un préstamo a corto o mediano plazo hecho por ciudadanos al gobierno mexicano a una tasa de interés predeterminada. en esta instancia, el Banco de México (Banxico) entrega certificados a quienes cobran menos interés por el préstamo antes mencionado en la subasta primaria. A diferencia de las transacciones con bancos comerciales y empresas de corretaje, la tasa de rendimiento en este escenario la deciden los inversores.

Tasas de interés 

Las tasas de rendimiento de los CETES varían con base en una serie de variables, incluida la tasa de inflación y la política monetaria del Banco de México. Las tasas de interés han sido bajas durante los últimos años como resultado de las iniciativas del gobierno para estimular la economía. Sin embargo, a medida que la economía mejore, se prevé que las tasas aumenten. 

Es vital recordar que todos los productos financieros tienen algún nivel de riesgo cuando se habla de peligros. El riesgo de reinversión es el riesgo clave en el caso de CETES.

Debido al plazo fijo de estos bonos, el inversionista deberá reinvertir su dinero en nuevos CETES u otros instrumentos financieros cuando venzan. El inversionista puede recibir un rendimiento reducido si las tasas de interés han bajado desde la inversión original. 

El riesgo de mercado es otro riesgo que debe ser considerado. Como ya se indicó, el mercado determina las tasas de interés de los CETES, las cuales pueden cambiar. El costo de los CETES podría subir si las tasas de interés bajan, aunque también podría bajar si las tasas suben.

El uso de CETES como un instrumento de inversión de bajo riesgo que puede ser utilizado dentro de un plan de inversión diversificado es significativo. Antes de invertir en cualquier instrumento financiero, es fundamental evaluar su propio estado financiero y tener en cuenta sus objetivos de inversión a corto y largo plazo.

¿En cuánto tiempo se amortiza mi inversión en CETES? 

El plazo de inversión de los CETES es variable y puede cambiar dependiendo de las exigencias del inversionista. Las duraciones de los bonos varían de 28 días a un año, lo que permite al inversionista seleccionar el período de tiempo que mejor se adapte a sus circunstancias financieras y objetivos de inversión. 

Para generar ingresos y diversificar el portafolio de inversión, los CETES están destinados a ser utilizados como una herramienta de inversión temporal, por lo que es fundamental tener en cuenta que son instrumentos de inversión de corto plazo.

Es aconsejable buscar otros productos financieros que brinden mayores rendimientos y duraciones más largas si está tratando de invertir a largo plazo. 

El inversionista podrá vender sus CETES en cualquier momento del período de inversión para retirar su dinero. Sin embargo, es crucial recordar que la venta anticipada puede causar una pérdida si las tasas de interés han bajado desde que se compraron los bonos. Además, puede perder parte del interés si vende la inversión antes de que venza.

Por lo tanto, para obtener la rentabilidad total y evitar pérdidas potenciales, se recomienda que el inversionista conserve los CETES hasta su vencimiento. El inversionista tiene la opción de retirar el dinero y los ingresos obtenidos al vencimiento o reinvertirlos en nuevos CETES.

¿Qué tipo de inversión debo hacer en CETES?

Cualquiera que desee invertir su dinero tiene acceso a él invirtiendo en CETES porque no demanda una inversión inicial considerable. De hecho, puedes invertir en CETES con tan solo $100 en pesos mexicanos, lo que lo convierte en una opción práctica para cualquier presupuesto. 

Para poder invertir en CETES se deben cumplir los siguientes requisitos:

1.Poseer una cuenta bancaria es indispensable para poder invertir en CETES. Debe tener una cuenta bancaria con una institución financiera que brinde esta opción.

2.Únete a una plataforma de inversión: Existen varias plataformas de inversión en línea que permiten a los inversionistas adquirir y vender CETES rápida y fácilmente.

3.Identidad oficial: Se requiere una identificación oficial vigente, como pasaporte, licencia de conducir o credencial de elector. 

4.CURP: Es necesario el número CURP (Clave nica de Registro de Población) del inversionista.

El inversionista puede comprar CETES directamente desde la plataforma de inversión una vez cumplidas estas condiciones o a través de una institución financiera que venda este producto. El inversionista debe seleccionar el período de inversión y la suma de dinero que desea invertir antes de realizar una inversión en CETES.

Beneficios de invertir en CETES 

Si estás consciente de las características involucradas, cómo operan y sus límites, invertir en CETES puede ser una buena elección. Los siguientes son algunos beneficios de usar sus fondos para comprar estos pagarés: 

– El rendimiento total que recibirás con frecuencia será mayor que la tasa de inflación actual.

– Por el mínimo riesgo, o la baja probabilidad de que pierdan sus recursos, este es el instrumento ideal para quienes recién comienzan a invertir su dinero o inversionistas novatos. 

– Una excelente manera de ahorrar a través del sistema financiero formal, que es más seguro que otros métodos informales, como guardar dinero en efectivo en lotes o debajo del colchón. 

– Abierto a todos los ciudadanos interesados en invertir, con una inversión mínima de 100 pesos.

 ¿Qué distingue las plataformas p2p lending de los Cetes?

Los Cetes son una buena alternativa de inversión de bajo riesgo, como hemos señalado. Sin embargo, los rendimientos son menores que los de otras opciones de inversión y, en ciertos casos, no alcanzan la inflación. 

Las plataformas fintech para préstamos peer-to-peer o préstamos p2p, en los que los inversores prestan su dinero a otras personas que necesitan un crédito o un préstamo, son, por lo tanto, una opción si se está buscando un instrumento financiero que proporcione más ganancias.

El beneficio de este enfoque es que reduce los márgenes de beneficio de los intermediarios financieros convencionales (como los bancos), lo que se traduce en tasas de interés más bajas para los prestatarios y mayores rendimientos para los prestamistas.

Como resultado, los préstamos p2p a menudo generan mayores rendimentosque los cetes.