Bem, para obter uma remuneração mensal de 1% na renda fixa, é preciso um retorno de pelo menos 108,5% da taxa do CDI em títulos pós-fixados, como os CDBs – Certificados de Depósito Bancário. O cálculo já desconta o Imposto de Renda, essa taxa seria a necessária para aplicações longas, mantidas por mais de dois anos, quando a alíquota do IR é de 15% sobre os ganhos. Para aplicações mais curtas, de até seis meses, em que o imposto é de 22,5%, o papel precisa pagar pelo menos 119% do CDI para assegurar o retorno líquido de 1% ao mês.
Em investimentos isentos de IR, como as letras de crédito imobiliário – LCI ou do agronegócio – LCA um título que pague 92,64% do CDI já é suficiente para obter retorno de 1% ao mês. Você pode encontrar esses tipos de investimentos em plataformas de corretoras ou bancos digitais que oferecem renda fixa. Mas lembre-se de verificar a solidez da instituição emissora e o risco de crédito dos papéis.
A expectativa para a Selic neste ano é de que ela se mantenha em 13,75% ao ano por mais tempo do que o previsto anteriormente, devido à inflação persistente e à incerteza fiscal. O Banco Central indicou que provavelmente será necessário manter o juro nesse patamar até setembro. No entanto, o mercado financeiro projeta uma redução da Selic até o fim do ano, chegando a 12,75% ao ano em dezembro. Para 2024, a expectativa é de que a taxa básica de juros fique em 10% ao ano.
A Selic tem um impacto indireto sobre vários tipos de investimentos, pois ela influencia na atividade econômica, na confiança dos agentes e na atratividade da renda fixa. Em geral, quanto menor a Selic, mais favorável é o cenário para a renda variável, pois estimula o crescimento e reduz o custo de oportunidade de investir em ativos mais arriscados. Porém, eles também estão sujeitos a outros fatores de risco e volatilidade.
Como diversificar a carteira de investimentos?
Uma forma simples de diversificar a sua carteira é seguir a regra dos 80-20, ou seja, 80% do seu dinheiro em investimentos mais seguros e 20% em investimentos mais arriscados. Essa regra pode ser adaptada de acordo com o seu perfil e as suas metas outra forma é usar ferramentas de investimentos, que são plataformas digitais que montam e gerenciam a sua carteira de forma automatizada, seguindo critérios como o seu perfil, as suas metas e a sua disponibilidade financeira.
Eles também fazem ajustes periódicos na sua carteira para manter o equilíbrio entre os investimentos. Diversificar a sua carteira é uma estratégia inteligente para proteger o seu patrimônio e aproveitar as oportunidades do mercado. Mas lembre-se de que nenhum investimento é livre de risco e que você deve sempre buscar informações confiáveis antes de tomar qualquer decisão. Para começar a investir, será necessário traçar o seu perfil enquanto consumidor.
Você pode procurar plataformas que podem te ajudar a traçar o seu perfil na hora de investir, existem vários tipos de plataformas com testes que consistem em responder a algumas perguntas sobre as suas preferências e expectativas em relação aos investimentos. Ao final, você recebe um resultado que indica se você é um investidor conservador, moderado ou arrojado. O seu perfil de investidor pode mudar ao longo do tempo, conforme você adquire mais conhecimento e experiência no mercado financeiro. Por isso, é recomendável refazer o teste periodicamente e ajustar a sua carteira segundo o seu perfil atual.
Mais investimentos que podem render 1% ou mais
Existem vários investimentos que podem render até 1% na bolsa, mas é preciso considerar que eles também envolvem riscos e volatilidade. Alguns exemplos são: ações prefixadas, são aquelas que têm o seu rendimento definido no momento da compra, independente da variação do mercado.
Elas podem oferecer taxas atrativas para os investidores que buscam uma rentabilidade garantida e proteção contra a inflação. Já as ações que pagam dividendos, são aquelas que distribuem parte dos lucros aos acionistas periodicamente. Elas podem oferecer um retorno extra aos investidores que buscam uma renda passiva e uma valorização do patrimônio.
Além dessas ações, será possível investir em fundos imobiliários, são aqueles que investem em imóveis ou em títulos relacionados ao setor imobiliário. Eles podem oferecer um rendimento mensal aos investidores que buscam uma diversificação e uma exposição ao mercado imobiliário. Esses são alguns exemplos de investimentos que podem render até 1% na bolsa, mas é importante lembrar que eles não são garantidos e podem sofrer oscilações de acordo com o cenário econômico e as condições de mercado.
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