Plataformas de aplicações são a nova aposta dos investidores!  

BTG Pactual e XP Investimentos lideram movimento para que os seus clientes centralizem a sua vida financeira. Entenda.

A ideia é criar produtos bancários personalizados para atender às necessidades dos investidores, como cartões de crédito com cashback em forma de investimento, seguros e contas correntes sem tarifas. Essas plataformas querem competir com os bancos tradicionais oferecendo mais conveniência e rentabilidade para seus clientes. 

Uma das vantagens de ter uma conta em uma plataforma de investimento é que você pode ter acesso a uma variedade maior de produtos financeiros, tanto de renda fixa quanto de renda variável, e comparar as melhores opções para o seu perfil e objetivo. Além disso, você pode ter mais agilidade, conveniência, autonomia e menor custo para realizar suas operações.   

Algumas plataformas também oferecem serviços bancários diferenciados, como cartões de crédito com cashback em forma de investimento, seguros e contas correntes sem tarifas. Esses serviços podem ajudar a aumentar a rentabilidade e a praticidade dos seus investimentos. Para escolher a melhor plataforma de investimento, você deve levar em conta alguns critérios, como o custo-benefício, a segurança, a reputação, a facilidade de uso, a variedade de produtos e as ferramentas de acompanhamento.  

Vale lembrar que você deve comparar as taxas cobradas pelas plataformas, os serviços e benefícios oferecidos, as opções de investimentos disponíveis, a qualidade do atendimento e a confiabilidade da instituição. Você também deve verificar se a plataforma é intuitiva, prática e possui recursos para te ajudar a tomar as melhores decisões de investimento. 

Como saber se uma plataforma de investimento é segura? 

Para saber se uma plataforma de investimento é segura, você deve verificar se ela possui autorização do Banco Central e da Comissão de Valores Mobiliários – CVM para operar no mercado financeiro. Você também deve analisar a reputação da plataforma, consultando sites como o Reclame Aqui, o Consumidor e o Portal do Consumidor, que reúnem as avaliações e reclamações dos clientes. Além disso, você deve conferir se a plataforma possui certificados de segurança digital, como o SSL, que criptografa os dados dos usuários e evita fraudes e invasões. 

As taxas cobradas pelas plataformas de investimento podem variar segundo o tipo de produto, o valor investido e a frequência das operações. Algumas das taxas mais comuns são: taxa de corretagem, taxa de custódia, taxa de administração e taxa de desempenho. Além dessas taxas, existem outras cobranças que não são feitas pelas plataformas, mas sim pelas instituições que regulam e fiscalizam o mercado financeiro, como a B3 – Brasil, Bolsa, Balcão e a CVM – Comissão de Valores Mobiliários. 

É importante conhecer as taxas cobradas pelas plataformas de investimento para escolher a melhor opção para o seu perfil e objetivo. Você deve comparar as taxas entre as diferentes plataformas e verificar se elas estão adequadas ao seu orçamento e à sua estratégia de investimento. 

Opções de investimentos disponíveis nas plataformas 

As opções de investimentos disponíveis nas plataformas podem variar conforme o tipo e o porte da instituição. Em geral, as plataformas oferecem produtos de renda fixa e renda variável, como: renda fixa, são investimentos que possuem uma rentabilidade previsível ou atrelada a um índice de referência, como o CDI ou a Selic. Alguns exemplos de produtos de renda fixa são, o Tsouro Direto, CDB, LCI, LCA, debêntures, CRI, CRA e fundos de renda fixa. 

Renda variável, são investimentos que possuem uma rentabilidade incerta e dependente das oscilações do mercado. Alguns exemplos de produtos de renda variável são: ações, fundos imobiliários, ETFs, opções, contratos futuros e fundos de ações. As plataformas também podem oferecer produtos alternativos ou sofisticados, como na previdência privada: são investimentos que visam complementar a aposentadoria do investidor.

Existem dois tipos principais de previdência privada: PGBL – Plano Gerador de Benefício Livre e VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre. A diferença entre eles está na forma de tributação do Imposto de Renda. Para escolher as melhores opções de investimentos para o seu perfil e objetivo, você deve considerar fatores como o prazo, o risco, o retorno e a liquidez dos produtos. Você também deve diversificar sua carteira para reduzir os riscos e aumentar as chances de sucesso. 

Como usar as ferramentas de acompanhamento das plataformas? 

As ferramentas de acompanhamento das plataformas são recursos que permitem ao investidor monitorar o desempenho dos seus investimentos e do mercado. Algumas das ferramentas mais comuns são as seguintes: home broker é a plataforma online que permite ao investidor comprar e vender ativos na bolsa de valores. Para usar o home broker, o investidor deve se cadastrar na plataforma, transferir recursos para a conta da corretora e enviar as ordens de compra ou venda dos ativos desejados.

Também existem os aplicativos que mostram o saldo, a rentabilidade, a carteira e as oportunidades de investimento do investidor. Para usar o aplicativo, o investidor deve baixar o aplicativo da plataforma, fazer o login com seus dados e navegar pelas funcionalidades disponíveis. As ferramentas de acompanhamento das plataformas são importantes para ajudar o investidor a controlar seus investimentos e tomar decisões mais assertivas. Você deve usar as ferramentas de acordo com seu perfil e objetivo e sempre verificar a veracidade e a atualização das informações fornecidas pelas plataformas. 

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