Rendimento da conta Nubank ou dos dividendos? Qual o melhor?

Nos últimos 12 meses, a conta do Nu teve 13% de rendimento, e isso aconteceu com menos risco do que investir em ações que pagam dividendos. No entanto, isso pode mudar.

Rendimentos de um investimento são os lucros ou ganhos financeiros que você obtém ao aplicar seu dinheiro em diferentes ativos, como ações, títulos, imóveis ou poupança. Eles representam o retorno financeiro que você recebe pelo seu investimento ao longo do tempo. Os rendimentos podem assumir várias formas, incluindo juros, dividendos, aluguéis ou ganhos de capital. Por exemplo, ao investir em uma conta poupança, você ganha juros sobre o valor depositado.

Em ações, os rendimentos podem vir na forma de dividendos, fixos ou variáveis, pagos pela empresa aos acionistas. Além disso, eles são afetados por fatores como taxas de juros, desempenho do mercado e riscos associados ao investimento. Para tomar decisões financeiras sólidas, é crucial compreender como eles funcionam e como podem ajudar a aumentar seu patrimônio ao longo do tempo.

Rendimento de Dividendos ou Nubank?

Investir em ações ou manter o dinheiro na NuConta do Nubank? Essa é uma decisão financeira importante, e ambos têm vantagens e desvantagens. A NuConta oferece a conveniência de uma conta bancária digital com rendimento de cerca de 1% ao mês, o que pode ser atrativo para quem busca segurança e liquidez imediata. No entanto, essa rentabilidade é relativamente baixa.

Especialmente, em comparação com os retornos potenciais do mercado de ações. Por outro lado, investir em ações, especialmente em empresas boas pagadoras de dividendos, pode proporcionar retornos mais significativos a longo prazo, mas também envolve riscos maiores. As ações podem ser voláteis e sujeitas a flutuações do mercado. A escolha entre as duas opções depende dos objetivos financeiros.

Além disso, vai depender também do horizonte de investimento e tolerância ao risco de cada indivíduo.  Uma estratégia equilibrada pode incluir tanto investimentos seguros como a NuConta quanto investimentos de maior risco, como ações, para diversificar e potencializar os ganhos. A decisão deve ser baseada em uma avaliação cuidadosa de seu perfil de investidor e metas financeiras.

Mudanças próximas que vale a pena ficar de olho…

Para muitos investidores, a queda da taxa Selic tem sido uma preocupação crescente. O Banco Central reduziu a Selic para 12,75% ao ano neste mês (setembro de 2023), indicando que novos cortes estão no horizonte. As expectativas dos economistas, refletidas no Relatório Focus, apontam para uma Selic de apenas 9% até o final de 2024. Isso tem implicações significativas para diversos investimentos que utilizam a Selic como referência.

A taxa Selic desempenha um papel central em investimentos como a Conta do Nubank e vários Fundos DI, que estão ligados ao CDI. À medida que a Selic cai, o rendimento desses investimentos também diminui. Embora o rendimento atual ainda seja atraente, a perspectiva de uma queda de aproximadamente 30% se a inflação permanecer controlada é motivo de preocupação. Essa situação coloca os investidores em um dilema.

Embora os investimentos de baixo risco com rendimentos estáveis tenham sido atrativos, a tendência de queda da Selic os torna menos lucrativos a longo prazo. Muitos investidores podem começar a considerar opções na renda variável, que historicamente oferece a possibilidade de retornos mais altos, embora com um nível maior de risco. Ou seja, a queda da Selic representa um desafio para os investidores que contam com rendimentos estáveis e baixo risco.

Sai conta do Nu, entra Bolsa de Valores

À medida que as taxas de juros caem, é comum observar uma migração significativa de investidores da renda fixa para a renda variável. Isso se torna especialmente evidente em momentos como o ciclo de redução de juros que ocorreu pela última vez no final de 2016. Investidores que costumavam obter retornos superiores a 1% ao mês sem risco passaram a testemunhar uma queda drástica em seus rendimentos mensais

Então, em resposta a essa mudança, muitos redirecionaram uma parte considerável de seus investimentos para o mercado de ações, em busca de retornos mais atrativos. Essa migração de capital inundou o mercado de ações, proporcionando um impulso significativo. Como resultado, as ações demonstraram um desempenho muito mais robusto do que os investimentos vinculados à taxa Selic nos anos subsequentes. Essa tendência ilustra a dinâmica do mercado financeiro.

E aí, qual tem o melhor rendimento?

Em 2023, observamos um cenário em que alguns investimentos em dividendos começaram a superar a taxa Selic, embora por uma margem estreita. Isso reflete uma mudança nas condições de mercado que pode influenciar as estratégias de investimento. O texto destaca a importância de ajustar a alocação de ativos, particularmente se a maior parte do seu patrimônio está atualmente investida em renda fixa.

A recomendação de alocar de 15% a 20% do patrimônio em ações ou fundos de ações é uma estratégia sólida de diversificação. A renda variável tem o potencial de oferecer retornos mais atrativos a longo prazo, embora também apresente maior volatilidade. A menção a preferir empresas pagadoras de dividendos com geração de caixa estável e múltiplos atrativos é uma abordagem conservadora e sensata para a renda variável.

Essas empresas têm histórico de estabilidade e podem suportar melhor períodos adversos. É notável que essas empresas tenham se saído bem em 2023, mesmo com a taxa Selic elevada e um ambiente econômico desafiador. Isso destaca a importância de diversificar e considerar investimentos de longo prazo, independentemente das condições de mercado imediatas.

Não espere a Selic chegar 9%!

Então, a diversificação e a cautela são princípios essenciais quando o assunto é investimentos. Não se trata de abandonar opções de baixo risco, como contas de renda fixa, mas de estar ciente de que o cenário econômico está sempre em evolução. Com a queda da Selic, os investidores podem começar a considerar o potencial mais atrativo das ações em sua carteira de investimentos.

Sendo assim, o equilíbrio entre risco e retorno é fundamental para tomar decisões financeiras sólidas e rentáveis.

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